Микрофинансирование

Название Займа

Для самозанятых

Сумма займа

до 300 000 рублей

Максимальный лимит по продукту

300 000 руб.

Форма предоставления

Единовременное перечисление утвержденной суммы займа на счет заемщика

Максимальный срок займа

до 36 месяцев (1)

Максимальный срок отсрочки погашения основного долга

до 3 месяцев

Процентная ставка, в год в зависимости от категории

Процентная ставка устанавливается в зависимости от Ключевой ставки в процентах годовых (КС), установленной Банком России на дату выдачи займа (2)

БИЗНЕС*

КС

МОНОГОРОД**

1/2КС

Заемщик

Физические лица, применяющие специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", за исключением индивидуальных предпринимателей

Основные требования

осуществляющее деятельность, доходы от которой облагаются налогом на профессиональный доход, на территории Красноярского края

заявляемый доход от текущей деятельности покрывает расходы на обслуживание и погашение микрозайма;

соответствие заявителя требованиям, предусмотренным ч.2 ст.4 Федерального закона №422-ФЗ;

Цель займа

На организацию и развитие предпринимательской деятельности самозанятых граждан,  применяющих специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", осуществляемой в соответствии с требованиями законодательства РФ

Порядок погашения

Проценты начисляются ежемесячно на фактический остаток задолженности по займу и уплачиваются ежемесячно в соответствии с графиком погашения.

Основной долг уплачивается в соответствии с графиком

Обеспечение ***

поручительство супруга/супруги заемщика;

поручительство третьих лиц;

залог транспортных средств или недвижимого имущества

Срок принятия решения о предоставлении займа

Не более 3 рабочих дней с момента регистрации заявки на предоставление займа

Заключение

Решение Экспертного совета Центра оформляется Протоколом заседания Экспертного совета

Срок действия решения Экспертного совета

30 (тридцать) календарных дней с даты принятия решения, если иное не установлено в решении Экспертного совета

Обязательные условия

1)   предоставление Бизнес-плана, удовлетворяющего требованиям (3);
2)   отсутствие в кредитной истории Заемщиков и Поручителей случаев непрерывной просрочки платежей свыше 30 (тридцати) дней по обслуживанию кредитов, займов за последние 24 (двадцать четыре) месяца (положительная кредитная история)

(1) При введении режима повышенной готовности или режима чрезвычайной ситуации на территории Красноярского края
максимальный срок предоставления микрозайма не превышает 2 лет

(2)   Округление процентной ставки до двух знаков после запятой в сторону уменьшения. Конечный размер процентной ставки устанавливается Экспертным советом Центра

(3)   Бизнес-план должен соответствовать требованиям:
- должен содержать основные составляющие бизнес-плана, включая описание проекта, определение спроса и конкуренции, финансовые составляющие проекта, риски реализации проекта и т.д.;
- должен содержать достоверные сведения;
- информация, изложенная в бизнес-плане должна быть достаточна, доступна и понятна.

Критерии определения процентной ставки по займу и комиссии за резервирование средств:

* БИЗНЕС – субъекты, не относящиеся к категории МОНОГОРОД

** МОНОГОРОД – субъекты, зарегистрированные и осуществляющие деятельность на территории моногородов - муниципальных образований Красноярского края, включенных в перечень (утвержден Распоряжением Правительства Российской Федерации от 29.07.2014 г. № 1398-р) монопрофильных муниципальных образований Российской Федерации (моногородов) (по состоянию на дату утверждения данного паспорта: г. Бородино, г. Норильск, г. Лесосибирск, ЗАТО Зеленогорск, ЗАТО Железногорск).

*** При предоставлении займа только под поручительство физических и юридических лиц, их  совокупный подтвержденный  доход за минусом обязательных платежей должен полностью покрывать сумму займа.
При предоставлении займа только под залог, залоговая стоимость имущества должна полностью покрывать сумму займа.
При смешанном обеспечении (залог+поручительство) совокупный подтвержденный доход поручителей за минусом обязательных платежей должен полностью покрывать сумму займа, в части необеспеченной залогом.

Название Займа

«МИКРО займ – Стандарт»

«МИКРО займ - Инвест»

«МИКРО займ - Стартовый»

«МИКРО займ - Начинающим»

Сумма займа

до 3 000 000 рублей

до 5 000 000 рублей

до 1 000 000 рублей

до 500 000 рублей

Максимальный лимит по продукту

3 000 000 рублей

5 000 000 рублей

совокупный максимальный лимит по двум продуктам 1 000 000 руб.

Максимальный действующий лимит задолженности на группу компаний по всем продуктам программы

5 000 000 руб.

Форма предоставления

Единовременное перечисление утвержденной суммы займа на счет заемщика в банке

Максимальный срок займа

до 24 мес.

36 мес. (1)

Максимальный срок отсрочки погашения основного долга

до 4 месяцев

нет

Комиссия за резервирование средств для категории БИЗНЕС*

1,5% от суммы займа

1% от суммы займа

1% от суммы займа

Комиссия за резервирование средств для категории МОНОГОРОД**

2,0%

Комиссия за резервирование средств для категории СЕЛЬСКИЙ***

1%

Процентная ставка, в год в зависимости от категории

Процентная ставка устанавливается в зависимости от Ключевой ставки в процентах годовых (КС),
установленной Банком России на дату выдачи займа (2)

БИЗНЕС*

КС

КС-1%

КС+3% (1)

МОНОГОРОД**

½КС

КС (1)

СЕЛЬСКИЙ***

КС-1%

КС+3% (1)

Заемщик

Субъекты малого и среднего предпринимательства (Федеральный закон №209-ФЗ от 24.07.2007): индивидуальные предприниматели и юридические лица, зарегистрированные в соответствии с законодательством РФ

Общие требования к Заемщикам

 - по состоянию на любую дату в течение периода, равного 30 календарным дням, предшествующего дате заключения договора о предоставлении микрозайма, отсутствует просроченная задолженность по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, превышающая 50 тыс. рублей (1)

- регистрация и ведение деятельности на территории Красноярского края;

- субъект МСП состоит в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства;

- наличие обеспечения запрашиваемого займа;

Цель займа

Пополнение оборотных средств

Приобретение, ремонт, модернизация  основных средств

Пополнение оборотных средств и приобретение основных средств для начала предпринимательской деятельности

Порядок погашения

Проценты начисляются ежемесячно на всю сумму займа, и уплачиваются ежемесячно в соответствии с графиком погашения.

Основной долг уплачивается в соответствии с графиком

Обеспечение (поручительство + залог):

поручительство (без предоставления поручительства, займ не может быть предоставлен)

- поручительство/ супруга/супруги заемщика – индивидуального предпринимателя;

- поручительство платежеспособного, по мнению Центра, юридического лица или поручительство третьих лиц, имеющих подтверждённый доход (в соответствии с требованиями Центра), превышающий размер ежемесячного платежа по займу;
- супруга/супруги заемщика – индивидуального предпринимателя;
- поручительство основных собственников бизнеса  с совокупной долей более 85%

- поручительство основных собственников бизнеса  с совокупной долей более 85%;

- поручительство третьих лиц;

- поручительство МАУ «ЦС МСП» (для предпринимателей зарегистрированных и осуществляющих деятельность в г. Красноярске).

залог

Недвижимое имущество, транспортные средства и спецтехника, оборудование.

Не требуется

В качестве залога может выступать приобретаемое имущество, при условии предоставления иного ликвидного обеспечения на период до момента регистрации права собственности/поставки нового залога.

В качестве залогодателей могут выступать третьи лица.

Залоговая стоимость имущества должна составлять не менее 100% от суммы займа + начисленные % за первый год пользования займом

При наличии поручительства МАУ «ЦС МСП», допускается предоставление имущества залоговой стоимостью менее 100% (в рамках действующего соглашения между Центром и МАУ "ЦС МСП")

Срок принятия решения о предоставлении займа

Не более  15 рабочих дней с момента регистрации заявки на предоставление займа (1)

Заключение

Решение Экспертного совета Центра оформляется Протоколом заседания Экспертного совета

Срок действия решения Экспертного совета

30 (тридцать) календарных дней с даты принятия решения, если иное не установлено в решении Экспертного совета

Обязательные условия

1)     осуществление непрерывной финансово-хозяйственной деятельности, до даты обращения за получением займа, сроком не менее 3 (трех) месяцев;
2)     устойчивое финансовое положение по оценке Центра (положительный финансовый результат деятельности субъекта МСП);
3)      отсутствие непрерывной просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) дней по обслуживанию кредитов, займов за последние 24 (двадцать четыре) месяца (положительная кредитная история)

1)     осуществление непрерывной финансово-хозяйственной деятельности, до даты обращения за получением займа, сроком не менее 6 (шести) месяцев;
2)     устойчивое финансовое положение по оценке Центра (положительный финансовый результат деятельности субъекта МСП);
3)     отсутствие непрерывной просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) дней по обслуживанию кредитов, займов за последние 24 (двадцать четыре) месяца (положительная кредитная история)

1) предоставление Бизнес-плана;
2) наличие собственных денежных средств в размере не менее 20 % от планируемых расходов для реализации проекта или при условии предоставления документального подтверждения уже произведенных для начала деятельности затрат;
3) с момента регистрации и осуществления финансово-хозяйственной деятельности организации/ИП прошло менее 12 месяцев

1) предоставление Бизнес-плана;
2) наличие собственных денежных средств в размере не менее 20 % от планируемых расходов для реализации проекта или при условии предоставления документального подтверждения уже произведенных для начала деятельности затрат;
3) с момента регистрации и осуществления финансово-хозяйственной деятельности организации/ИП прошло не менее 3 месяцев, но не более 12 месяцев;
4) отсутствие непрерывной просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) дней по обслуживанию кредитов, займов за последние 24 (двадцать четыре) месяца (положительная кредитная история) у учредителей

(1) При введении режима повышенной готовности или режима чрезвычайной ситуации на территории Красноярского края:
максимальный срок предоставления микрозайма не превышает 2 лет;
процентная ставка за пользование микрозаймом в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, установленной на дату заключения договора микрозайма, для всех категорий субъектов МСП;
срок рассмотрения заявки на получение микрозайма составляет не более 1 рабочего дня;
у субъектов МСП не проверяется отсутствие просроченной задолженности по возврату в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации субсидий, бюджетных инвестиций, предоставленных в том числе в соответствии с иными правовыми актами Российской Федерации, и иной просроченной задолженности перед бюджетами бюджетной системы Российской Федерации.

(2)   Округление процентной ставки до двух знаков после запятой в сторону уменьшения. Конечный размер процентной ставки устанавливается Экспертным советом Центра.

Критерии определения процентной ставки по займу и комиссии за резервирование средств:

* БИЗНЕС – субъекты МСП, не относящиеся к категории МОНОГОРОД и СЕЛЬСКИЙ

** МОНОГОРОД – субъекты МСП, зарегистрированные и осуществляющие предпринимательскую деятельность на территории моногородов - муниципальных образований Красноярского края, включенных в перечень (утвержден Распоряжением Правительства Российской Федерации от 29.07.2014 г. № 1398-р) монопрофильных муниципальных образований Российской Федерации (моногородов) (по состоянию на дату утверждения данного паспорта: г. Бородино, г. Норильск, г. Лесосибирск, ЗАТО Зеленогорск, ЗАТО Железногорск).

*** СЕЛЬСКИЙ – регистрация и осуществление в сельской местности предпринимательской деятельности в области сельского хозяйства (Раздел A Общероссийского классификатора видов экономической деятельности: сельское, лесное хозяйство, охота, рыболовство и рыбоводство - код 01, 02, 03)

Название Займа

«МИКРО займ – Обеспечение заявки»

Лимит задолженности по продукту

1 000 000 руб. [1]

Комиссия за резервирование средств

1,5% от суммы займа

Процентная ставка, в год [2] в зависимости от категории:

Процентная ставка устанавливается в зависимости от Ключевой ставки в процентах годовых (КС),

установленной Банком России на дату выдачи займа [3]

БИЗНЕС*

1,5*КС [4]

МОНОГОРОД**

КС [4]

СЕЛЬСКИЙ***

1,3*КС [4]

Заемщик

Субъекты малого и среднего предпринимательства (Федеральный закон №209-ФЗ от 24.07.2007): юридические лица и индивидуальные предприниматели, зарегистрированные в соответствии с законодательством РФ

Общие требования к заемщикам

- по состоянию на любую дату в течение периода, равного 30 календарным дням, предшествующего дате заключения договора о предоставлении микрозайма, отсутствует просроченная задолженность по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, превышающая 50 тыс. рублей [4];

- регистрация и ведение деятельности на территории Красноярского края;

- субъект МСП состоит в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства;

- наличие обеспечения запрашиваемого займа;

Максимальный срок каждого договора займа

6 месяцев

Цель займа

Обеспечение заявки на участие в конкурсе  на заключение государственных, муниципальных контрактов в соответствии с ФЗ № 44-ФЗ, 223-ФЗ

Порядок погашения займа и уплаты % за пользование займом

сумма основного долга в конце срока, проценты ежемесячно

Срок действия решения Экспертного совета, период доступности утвержденного лимита[5]

не более 6-ти месяцев

поручительство [6]

- поручительство третьих лиц;

- поручительство супруга/супруги заемщика – индивидуального предпринимателя;

- поручительство собственников бизнеса, руководителя субъекта МСП

залоговое обеспечение

Не требуется

Обязательные условия

1)     осуществление непрерывной финансово-хозяйственной деятельности, до даты обращения за получением займа, сроком не менее 6 (шести) месяцев;

2)     устойчивое финансовое положение по оценке Центра (положительный финансовый результат деятельности субъекта МСП);

3)     отсутствие непрерывной просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) дней по обслуживанию кредитов, займов за последние 24 (двадцать четыре) месяца (положительная кредитная история)

Срок принятия решения об установлении лимита

Не более 15 рабочих дней с момента регистрации заявки на предоставление займа [4]

Форма предоставления

 В форме единовременного перечисления суммы займа на расчетный счет заемщика на основании заявки

[1] - лимит единовременной задолженности на 1-го Заемщика / группу связанных заемщиков не более 1-го миллиона рублей, общий лимит  задолженности на 1-го Заемщика / группу связанных заемщиков по всем видам займов программы «Микрофинансирование» не более 5 000 000 рублей.

[2] - проценты начисляются ежемесячно на всю сумму займа, и уплачиваются ежемесячно в соответствии с графиком погашения.

[3] - процентная ставка округляется до двух знаков после запятой в сторону уменьшения. Конечный размер процентной ставки устанавливается Экспертным советом.

[4] - При введении режима повышенной готовности или режима чрезвычайной ситуации на территории Красноярского края:

процентная ставка за пользование микрозаймом в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, установленной на дату заключения договора микрозайма, для всех категорий субъектов МСП;

срок рассмотрения заявки на получение микрозайма составляет не более 1 рабочего дня;

у субъектов МСП не проверяется отсутствие просроченной задолженности по возврату в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации субсидий, бюджетных инвестиций, предоставленных в том числе в соответствии с иными правовыми актами Российской Федерации, и иной просроченной задолженности перед бюджетами бюджетной системы Российской Федерации.

[5] - при однократном выявлении факта нарушении Заемщиком обязательств по возврату основной суммы займа и уплаты процентов по договору займа в рамках лимита, установить значение лимита задолженности по Заемщику равным нулю на весь период действия лимита.

[6] - без предоставления поручительства займ не может быть предоставлен.

Критерии определения процентной ставки по займу: 

* БИЗНЕС – субъекты МСП, не относящиеся к категории МОНОГОРОД и СЕЛЬСКИЙ

** МОНОГОРОД – субъекты МСП, зарегистрированные и осуществляющие предпринимательскую деятельность на территории моногородов - муниципальных образований Красноярского края, включенных в перечень (утвержден Распоряжением Правительства Российской Федерации от 29.07.2014 г. № 1398-р) монопрофильных муниципальных образований Российской Федерации (моногородов) (по состоянию на дату утверждения данного паспорта: г. Бородино, г. Норильск, г. Лесосибирск, ЗАТО Зеленогорск, ЗАТО Железногорск).

*** СЕЛЬСКИЙ – регистрация и осуществление в сельской местности предпринимательской деятельности в области сельского хозяйства (Раздел A Общероссийского классификатора видов экономической деятельности: сельское, лесное хозяйство, охота, рыболовство и рыбоводство - код 01, 02, 03)

В период действия лимита (в течение 6-ти месяцев) срок подготовки документов на выдачу 1 рабочий день при предоставлении:

- заявки на получение займа в рамках установленного лимита,

- справки территориального органа ФНС России, о состоянии расчетов по налогам, сборам, взносам по состоянию на любую дату в течение периода, равного 30 календарным дням, предшествующего дате заключения договора о предоставлении микрозайма, возможно с ЭЦП